Si tiene un poco de dinero extra y quiere que trabaje más de lo que lo haría en una cuenta de depósito o de ahorro, ¿cuáles son sus opciones? Una forma es invertir utilizando uno de un número cada vez mayor de robo advisors, carteras automatizadas ejecutadas por algoritmos. Una de esas ofertas es de Wealthfront.
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Wealthfront es un robo-advisor especializado en eficiencia fiscal. Gran parte de esta nueva ola de inversores automatizados tiene fortalezas y debilidades específicas, Wealthfront está aprovechando al máximo las deducciones fiscales.
Sobre Wealthfront
enlaces rápidos
- Sobre Wealthfront
- ¿Cómo funciona Wealthfront?
- Características clave de Wealthfront
- Sin cargos por cuentas de menos de $ 10, 000
- Baja inversión inicial
- Eficiencia fiscal
- Camino
- Reequilibrio de cartera automatizado
- 529 gestión del plan
- ¿Quién podría beneficiarse del uso de Wealthfront?
Wealthfront se lanzó en 2011 y tiene su sede en California. Si bien no fue el primer robo-advisor, fue el primero en alcanzar $ 1 mil millones invertidos y actualmente administra más de $ 7 mil millones en activos. Wealthfront gestiona su cartera y Apex Clearing Corporation la mantiene. Apex es un gran motor y, por lo que puedo decir, trabaja con varios gestores de fondos y robo-asesores.
Los productos que se ofrecen incluyen ahorros para la jubilación en IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA y 401 (k) reinversión, cuentas de ahorro universitarias, fideicomisos e inversiones tanto individuales como conjuntas. También hay una gama de opciones de crédito y planes de inversión y venta de acciones de la compañía.
El robo-advisor de Wealthfront utiliza el algoritmo de la teoría de cartera moderna para administrar su dinero e invertir en fondos indexados de fondos cotizados en bolsa (ETF). Esta es la principal forma en que trabajan muchos de estos gerentes, que es un método de inversión sin intervención y de combustión lenta que le permite invertir de manera inteligente con el mínimo de alboroto y conocimientos financieros.
MPT se utiliza para crear una cartera basada en sus activos y tolerancia al riesgo. No enumerará acciones individuales, sino que creará una cartera diversa a largo plazo y la automatizará utilizando el algoritmo.
¿Cómo funciona Wealthfront?
Para comenzar a usar Wealthfront, debe registrarse para obtener una cuenta y completar un cuestionario que lo ayudará a determinar sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Es importante responder las preguntas con precisión, ya que el rendimiento de su cartera se basará en las respuestas que brinde.
Luego, Wealthfront crea una cartera basada en alrededor de 8 clases de activos en una combinación de acciones y bonos nacionales e internacionales. Todos serán fondos indexados del Fondo cotizado en bolsa (ETF), ya que aquí es donde se negocia Wealthfront. Las clases incluyen acciones estadounidenses, acciones extranjeras, mercados emergentes, bienes raíces, acciones de dividendos, bonos de mercados emergentes, bonos municipales, TIPS y clases de recursos naturales.
La difusión de estas clases estará determinada por ese cuestionario, por lo que es tan importante responder con precisión. Su estado fiscal también influirá en el tipo de inversiones seleccionadas, ya que la eficiencia fiscal está a la vanguardia de cómo Wealthfront administra los activos.
- Vaya a Wealthfront y seleccione Invertir ahora en la esquina superior derecha.
- Completa el cuestionario.
- Evalúe la descripción general que proporciona de dónde se encuentra su cartera. Si está de acuerdo, seleccione '¡Se ve genial! Abre mi cuenta.
- Complete sus datos y seleccione Continuar para progresar.
- Seleccione el tipo de cuenta que desea que Wealthfront administre.
- Completa tus datos personales.
- Financia tu cuenta. Puede usar una transferencia bancaria, transferencia bancaria o transferencia de cuenta. Esto tomará entre 1 y 10 días hábiles para completar.
Una vez que haya financiado su cuenta, no pasa nada hasta que el dinero llegue a Wealthfront. Durante este tiempo, Wealthfront puede evaluar su cuenta y usted será aprobado. Una vez aprobado, puede iniciar sesión en Wealthfront y administrar su cuenta y leer cualquier documentación proporcionada.
El proceso de creación de la cuenta es muy sencillo. El cuestionario te hace pensar en tus objetivos a largo plazo, pero no contiene preguntas financieras difíciles de técnicas. Están diseñados para evaluar cómo ve el riesgo, qué tan capaz es de hacer frente a cualquier pérdida y qué desea que el plan logre a largo plazo.
La aprobación puede demorar unos minutos o unos días. Como nada puede suceder hasta que su cuenta esté financiada, no perderá tiempo ni oportunidades mientras esto sucede. No he escuchado que no se haya aprobado la cuenta de nadie, pero asumo que debe suceder. La mayoría de los inversores normales no deberían tener ningún problema.
Características clave de Wealthfront
El principal beneficio de los robo advisors es que son baratos de manejar y eliminan la mayor parte de la inversión. Son ideales para inversores más pequeños para quienes usar un corredor sería demasiado costoso o no valdría la pena el esfuerzo.
Completan ese lucrativo punto medio entre los ahorros y los depósitos y la gestión de acciones a través de corretaje para aquellos de nosotros sin la paciencia para aprender a invertir.
Sin cargos por cuentas de menos de $ 10, 000
Un beneficio clave de Wealthfront es que la administración es gratuita para inversiones de menos de $ 10k. Use el programa recomendar a un amigo y eso aumenta a $ 15k. Una vez que excede esa cantidad, la tarifa de administración es del 0.25% (septiembre de 2017) para saldos superiores a esos $ 10 o $ 15k iniciales.
Baja inversión inicial
Otra característica útil es una barrera de entrada baja de $ 500. Ese es el saldo mínimo permitido para usar el servicio, sin el máximo que puedo encontrar. Eso abre la inversión a todos nosotros y significa que cualquiera, desde casi cualquier fondo, puede planificar efectivamente el futuro.
Los competidores como Betterment o WiseBanyan pueden tener requisitos de saldo mínimo cero, pero $ 500 es mucho más bajo que los $ 5, 000 requeridos por Charles Schwab o Fidelity, o los $ 50k requeridos por Vanguard.
Eficiencia fiscal
Wealthfront tiene que ver con la eficiencia fiscal. Ofrece la recolección diaria de pérdidas tributarias, un servicio de transferencia de cuentas de corretaje minimizado de impuestos e indexación directa optimizada de impuestos.
El servicio de transferencia de cuentas de corretaje minimizado de impuestos utiliza las inversiones existentes en poder de Wealthfront y mantiene los valores transferidos siempre que sea posible para maximizar la eficiencia de las ganancias de capital. La indexación directa optimizada para impuestos compra acciones directamente en su nombre para fomentar las opciones de recolección de pérdidas fiscales disponibles a través del movimiento de acciones.
Camino
Path es un nuevo servicio lanzado este año. Es un nuevo programa automatizado de planificación financiera que se conecta con otras cuentas financieras y realiza un seguimiento de los gastos, ingresos, inversiones y ahorros, y ofrece ideas y orientación sobre cómo maximizar lo que tiene. Es otro robo-advisor automatizado, pero parece ser creíble.
Path también le permite establecer objetivos y construir hacia ellos y le dice qué tipo de jubilación puede esperar con su estrategia de planificación financiera actual. Funciona como un asesor financiero, al igual que la cuenta principal de Wealthfront actúa como su agente virtual y vale la pena echarle un vistazo si está mirando hacia el futuro.
Reequilibrio de cartera automatizado
El robo-advisor equilibrará automáticamente su cartera para que tenga una cantidad uniforme de las clases de activos en cualquier momento. El énfasis está en administrar su tolerancia al riesgo sin dejar de ser lo más diverso posible. Todo esto se hace como parte del algoritmo a diario.
Tradicionalmente, se reuniría con su corredor anualmente y vería su posición actual y el reequilibrio en los próximos doce meses. Usar un robo-advisor para realizar esto a diario puede ser excesivo para los inversores más pequeños, pero considerarlo como parte del paquete y no cuesta nada adicional, podría ser beneficioso.
529 gestión del plan
Una característica destacada de Wealthfront que no muchos otros robo advisors ofrecen actualmente son los ahorros para la universidad. Este es un gran compromiso financiero para muchas familias y, a menudo, sus opciones son limitadas si no desea planes de ahorro bancarios tradicionales.
Los planes de ahorro para la universidad disponibles aquí lo guían a través del proceso, incluido el establecimiento de objetivos, la gestión de diversificaciones y la difusión. Las tarifas están actualmente entre 0.43 y 0.46% para cualquier cosa que supere esos $ 10k iniciales gratuitos. Solo recuerde que si su estado ofrece deducción de impuestos o crédito por usar sus planes, lo perderá si usa Wealthfront.
¿Quién podría beneficiarse del uso de Wealthfront?
Wealthfront está diseñado para inversores más pequeños que prefieren el enfoque de no intervención. Familias o individuos que desean invertir y hacer crecer su dinero pero que no tienen conocimiento financiero o la paciencia para administrar las finanzas en un grado infinito. Si no cree que necesitará asesoramiento o interacción humana, los robo-asesores son ideales.
Wealthfront se especializa en inversiones a largo plazo de pequeños saldos. Esto lo hace ideal para la mayoría de las familias en todo el país. También se especializa en ser eficiente en cuanto a impuestos para que pueda minimizar su factura de impuestos mientras se mantiene en el lado derecho de la ley y evitar cualquier esquema de evasión sospechoso.
Los inversores más grandes pueden no ser candidatos ideales para Wealthfront. Tampoco lo haría alguien con conocimiento comercial o que quiera jugar en el mercado. Estas son inversiones sin manos que automatizan todos los movimientos. No tendrás mucha acción aquí si te gusta ensuciarte las manos.
Finalmente, Wealthfront es uno de los robo advisors mejor evaluados en el mercado. Si bien eso solo no significa mucho, le da una indicación de cómo otros han experimentado el servicio.
Si está comenzando una planificación financiera o desea comenzar a ahorrar para el futuro, Wealthfront parece una forma creíble de hacerlo. Puede equilibrar su cartera según lo necesite, diseñar planes que le permitirán obtener el futuro que desea e incluso ayudarlo a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Teniendo en cuenta que los primeros $ 10-15k son gratuitos y puede comenzar por solo $ 500, considero que vale la pena intentarlo.
Nota rápida : ni yo ni TechJunkie somos asesores financieros. Esta es una revisión del servicio y no una recomendación. Siempre busque asesoramiento profesional antes de hacer un compromiso financiero significativo.
¿Has probado Wealthfront? ¿Tienes alguna experiencia de la que quieras hablar? ¿Algún consejo para los lectores de TechJunkie sobre el uso de robo-advisors? ¡Cuéntanos más abajo si lo haces!
