Everydollar vs mint

Por mucho tiempo, Mint había gobernado el gallinero en la escena de presupuesto financiero, seguimiento y administración. Pero en el transcurso de la última década, la gestión del presupuesto personal ha madurado bastante. Ingrese dos de los nombres más destacados en las herramientas de presupuesto basadas en la web en el mercado actual. La menta antes mencionada y el retador, EveryDollar. Tampoco es una solución única para todo lo que desearía al organizar sus finanzas, aunque ambas tienen sus propias características únicas para diferenciarlas.

Bueno, para ser honesto, eso dependerá de qué es exactamente lo que necesita de su planificador de presupuesto. ¿El presupuesto mensual es una preocupación clave? Yo iría con el enfoque simplista de EveryDollar. ¿Busca una opción asequible para el seguimiento financiero anual tanto actual como pasado? Entonces Mint toma el pastel. Este es solo un pequeño tamaño de muestra de las diferencias entre los dos.

A continuación, analizaré qué es cada producto y de qué se trata, dónde y cómo configurarlo, qué características se ofrecen y un resumen final, comenzando con EveryDollar.

¿Qué es EveryDollar?

enlaces rápidos

• ¿Qué es EveryDollar?
  • ¿Como funciona?
  • Los pasos de bebé de Dave Ramsey
• ¿Qué es la menta?
  • ¿Como funciona?
  • Usando las aplicaciones de Mint
• Características de EveryDollar
  • Pros
  • Contras
• Características de la menta
  • Pros
  • Contras
• El resumen versus

EveryDollar es una aplicación de presupuesto relativamente nueva creada por el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey y lanzada en 2015. Su propósito es suavizar el proceso de presupuesto, facilitando a los usuarios encontrar la libertad financiera que están buscando. EveryDollar sigue los principios del presupuesto basado en cero, que es un sistema de asignación de ingresos utilizado para garantizar que todo el dinero recibido se destine a un total de sus gastos mensuales a cero. Este método le permite crear un nuevo presupuesto cada mes para no transferir los gastos al siguiente.

Tiene acceso a una versión gratuita y de pago del programa con una prueba gratuita de 15 días para probar los beneficios antes de gastar más de $ 99 en una suscripción de un año.

Extraído directamente del sitio web EveryDollar:

“EveryDollar lo ayuda a crear un presupuesto mensual para que pueda alcanzar sus metas de dinero. Diga adiós al estrés del dinero y hola a la confianza en su futuro financiero ".

EveryDollar se centra únicamente en ser un software de presupuesto para ayudar a las personas a mantener sus finanzas en orden. Esto da como resultado una aplicación simple y fácil de usar que no intenta ser algo que no es.

¿Como funciona?

Para comenzar, deberá crear una cuenta en el sitio web oficial de EveryDollar.

1. Complete los campos obligatorios que consisten en su nombre completo, dirección de correo electrónico y contraseña, país de residencia actual, estado y código postal. EveryDollar actualmente solo está disponible para residentes dentro de los EE. UU. Y Canadá, así que téngalo en cuenta antes de continuar.
2. Una vez que haya completado toda la información necesaria, puede continuar y hacer clic en el botón Crear mi cuenta en la parte inferior del formulario.
   

   

3. Esto activará una respuesta por correo electrónico de confirmación en la que deberá confirmar sus credenciales a través del correo electrónico enviado que debería haber recibido. Este correo electrónico de confirmación se enviará a la dirección de correo electrónico proporcionada en el formulario de creación de su cuenta.
4. Después de la confirmación, ahora está listo para usar EveryDollar y puede comenzar a trabajar con un presupuesto.

Inicialmente se le proporcionan ocho categorías de gastos con la opción de crear sus propias versiones personalizadas según sea necesario. También hay cuentas de ahorro que puede configurar por cualquier motivo que elija, que EveryDollar denomina "Fondos". Si establece una categoría de "Fondos", esto se considera un objetivo de ahorro en el que puede establecer un saldo inicial y la cantidad que espera ahorrar.

Al lado de cada categoría, encontrará un cuadro de entrada marcado "Planificado". Aquí ingresará su saldo actual, objetivos de ahorro, fondos de emergencia, etc. También puede tomar notas dentro de cada categoría para realizar un seguimiento de las diferentes transacciones realizadas o fondos recibidos. Una opción de "Favorito" está disponible para las categorías de uso frecuente si así lo desea, que luego aparecerá en la parte superior.

A la derecha de "Planificado", encontrará "Restante". Ambos aparecerán en cada categoría, “Planificado” es su presupuesto inicial y “Restante”, que es, bueno, el resto del presupuesto establecido. "Restante" es la configuración predeterminada, pero tiene la opción de alternar a la configuración "Gastado" si desea ver cuánto del presupuesto ya se ha utilizado.

Una vez que las cuentas y categorías se han configurado a su gusto, entra en juego el mantenimiento. Con EveryDollar Plus (la opción de pago), puede sincronizar sus categorías directamente con cualquiera de sus cuentas bancarias que desee. Esto permite que las cuentas se actualicen automáticamente. Sin embargo, aquellos que usen la versión gratuita tendrán que hacer todas sus actualizaciones manualmente. Recibirá pantallas gráficas que detallan sus gastos actuales y tendencias de ahorro para ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos.

Los pasos de bebé de Dave Ramsey

Ahora que se han configurado todos sus ingresos y gastos, puede recurrir a "7 Baby Steps" de Dave Ramsey como su guía de presupuesto. Tiene la opción de evaluar exactamente dónde se encuentra dentro de su viaje para ayudarlo a salir de la deuda y comenzar a construir su riqueza.

Los hitos de los "7 Baby Steps" son los siguientes:

1. Ahorre un fondo de emergencia de $ 1000.
2. Utilice el método Snowball para pagar todas las deudas. Este método se completa pagando primero sus deudas más pequeñas y generando impulso para abordar las más grandes.
3. Concéntrese en ahorrar gastos para mantenerse a flote durante 3-6 meses.
4. Siempre recuerde reservar% 15 de todos los ingresos para la jubilación.
5. Comience un fondo universitario para sus hijos (actual, futuro u otro).
6. Pague su hipoteca o compre una casa (y luego pague la hipoteca).
7. Aproveche su libertad financiera actual para construir su riqueza y retribuir a los demás.

Estos pasos están principalmente aquí para guiarlo a cambiar su comportamiento, que es visto como la causa de los problemas de dinero de una persona, al proporcionar un plan de acción comprobado paso a paso.

¿Qué es la menta?

Mint.com es un programa de finanzas personales basado en la web fácil de usar que cuenta con más de 15 millones de usuarios. Actualmente es y siempre ha sido 100% gratuito y toma un tiempo mínimo para crear una nueva cuenta. Mint.com ofrece acceso todo en uno a sus cuentas financieras, se puede acceder a través de una aplicación móvil y lo ayuda a crear presupuestos, establecer objetivos y realizar un seguimiento de los gastos, entre otras cosas.

Mint.com fue adquirida por Intuit, creadores de la línea de productos Quicken, la última de las cuales fue adquirida por Microsoft en 2016. Cada vez que visite el sitio, sus datos financieros se actualizarán automáticamente. El tablero siempre proporcionará un resumen rápido de sus finanzas personales y, en conjunto, Mint presenta toda la información en una interfaz web fácil de usar que incluye detalles a través de gráficos.

Aunque carece de muchas características, Mint es increíblemente fuerte con presupuestos y seguimiento de gastos y es muy útil para crear objetivos y consolidar las finanzas en un solo lugar.

¿Como funciona?

Para comenzar a usar Mint, al igual que EveryDollar, deberá visitar el sitio web oficial de Mint.com y crear una cuenta. Esta cuenta abarcará todos los productos de Intuit que algunos pueden disfrutar como una conveniencia. Empezar:

1. Desde la página principal, desplácese para encontrar el botón REGÍSTRESE GRATIS y haga clic en él.
2. Se lo dirigirá a una nueva página donde se le pedirá que complete su dirección de correo electrónico preferida para la cuenta, un número de teléfono (se considera recomendado) y una contraseña segura y adecuada. Mint solo está disponible para quienes viven como residentes de EE. UU. O Canadá.
3. Una vez que se haya completado toda la información relevante, haga clic en el botón Crear cuenta en la parte inferior. Una nueva página le pedirá que complete en qué país y código postal reside actualmente. Haga clic en continuar.

Ahora puede usar Mint, Turbotax y Quickbooks con una sola cuenta.

En este punto, se le pedirá que complete más información relacionada con sus finanzas. La primera de ellas es ¿qué cuenta (s) bancaria le gustaría sincronizar con Mint? Mint puede sincronizarse con casi todas las instituciones financieras, lo que facilita la configuración.

Una vez que se han agregado las cuentas bancarias, puede agregar cuentas adicionales para sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, inversiones, etc. A medida que se agregan más cosas, la imagen más grande se vuelve un poco más clara, lo que le permite ver venir todas sus finanzas juntos.

Se le proporciona un presupuesto de muestra que consta de algunas categorías basadas en su historial de gastos. Puede crear sus propios presupuestos dirigiéndose a la pestaña "Presupuestos" y seleccionando "Crear un presupuesto".

Elija una categoría y subcategoría para su presupuesto, preferiblemente comenzando con sus ingresos, y desde allí creando cada presupuesto adicional para sus gastos según sea necesario. Para cada gasto creado, seleccione con qué frecuencia ocurrirá cada uno y luego elija la cantidad asignada dentro de la categoría. Luego puede hacer clic en el botón Guardar .

Continúe hasta que se hayan contabilizado todas las categorías, como comestibles, alquileres, servicios públicos, entretenimiento, etc.

Usando las aplicaciones de Mint

La aplicación complementaria Mint QuickView solo está disponible para quienes utilizan el sistema operativo OS X de Apple. Es ideal para aquellos que desean un vistazo rápido de sus finanzas personales sin la necesidad de dirigirse al sitio web.

Instale QuickView fácilmente con la App Store de Apple y sincronícela con su cuenta de Mint.com. Esto creará un icono de hoja verde en la parte superior de la barra de herramientas que se ejecutará continuamente en segundo plano. Puede configurarlo para que le avise mediante notificaciones de credenciales si sus finanzas cambian de alguna manera.

La otra opción de aplicación es la aplicación Mint.com que se puede descargar en dispositivos móviles iOS y Android. Esta aplicación ofrece una mayor seguridad a través de la autorización de dos factores y el sensor Touch ID para aquellos que usan la función de escaneo de huellas digitales iOS. Con la aplicación móvil, también puede suscribirse fácilmente para recibir alertas por correo electrónico o directamente a su teléfono inteligente para:

• Cargos por pagos atrasados
• Si superas el presupuesto
• Las facturas deben ser pagadas
• Cambios en tarifas
• Cualquier compra grande que se haya realizado

Similar al programa basado en la web, los servicios de la aplicación siguen siendo 100% gratuitos. Si se está preguntando cómo un servicio como Mint genera ingresos cuando lo regalan de forma gratuita, aquí está el 411.

Mint le recomendará varios servicios financieros por los cuales recibe una tarifa de referencia. También ofrece paquetes sobre formas de ahorrar o generar ingresos adicionales. Mint también ha introducido banners publicitarios para monetizar a los usuarios, le ofrece una suscripción para recibir acceso a informes de crédito premium y vende datos financieros agregados (no usuarios individuales) a varios proveedores. Los datos, como los promedios y los gastos del consumidor, se recopilan de forma anónima y no se hacen referencia a ninguna persona.

Características de EveryDollar

Desglosado en Pros y Contras:

Pros

• Se enfoca completamente en su propósito original: presupuestar. Cumplir con sus armas puede verse como una gran cosa, ya que siempre sabrá qué esperar del servicio.
• Presenta el enfoque de Dave Ramsey "7 Baby Steps" para la recuperación de la deuda y la gestión del patrimonio.
• Soporte superlativo en el sentido de que si se necesita ayuda adicional, EveryDollar lo pondrá en contacto con expertos locales para brindarle asesoramiento sobre información financiera importante.
• No lo abruma con anuncios o recomendaciones para generar ingresos para sí mismo y, en cambio, proporciona un servicio completamente libre de anuncios.
• La versión gratuita del programa viene con una interfaz de usuario visualmente atractiva, una creación de presupuesto fácil de usar y es bastante fácil de usar en general.
• La versión premium permite entradas automáticas de transacciones directamente desde sus cuentas.
• Multi-Transaction Drop le permite seleccionar todas las transacciones a la vez y arrastrarlas a su categoría designada.
• Permite dividir sus transacciones en categorías separadas en lugar de tener que escribirlas todas manualmente.
• Con EveryDollar Plus, sus deudas se ordenan automáticamente en el orden de pago preferido utilizando el método Snowball .

Contras

• La versión gratuita es bastante limitada. Obligado a rastrear todas las transacciones manualmente o pagar $ 99 para la versión premium.
• La versión gratuita no permite la sincronización con sus bancos o tarjetas de crédito.
• El servicio pagado es bastante costoso a $ 99 por año. Para aquellos que intentan salir de la deuda, el precio podría verse como un verdadero apagón, especialmente teniendo en cuenta todas las otras herramientas de presupuesto gratuitas disponibles en otros lugares.

Características de la menta

Desglosado en Pros y Contras:

Pros

• 100% gratis, sin excepciones.
• La importación de datos financieros es automática.
• Brilla brillantemente en el seguimiento de sus gastos.
• Fuertes funciones de informes que proporcionan detalles increíbles de sus gastos que se remontan a años atrás.
• Configure y administre fácilmente nuevas metas.
• Proporciona resúmenes semanales por correo electrónico que detallan lo que ha estado sucediendo con sus finanzas.
• Puede suscribirse para recibir alertas por correo electrónico o SMS sobre facturas pendientes o cambios en las tarifas.
• Lo mantiene informado sobre dónde está gastando su dinero utilizando un formato gráfico fácil de entender.
• Vea y monitoree su puntaje de crédito, uso de la cuenta, historial de pagos y errores de forma gratuita. Ofrece la opción de actualizar a premium.
• La seguridad sólida permite la autorización de dos factores y el sensor Touch ID (para iOS) para la validación de inicio de sesión en su correo electrónico o SMS.
• Le permite importar / exportar datos de transacciones desde / hacia Quickbooks

Contras

• Los presupuestos pueden tomar mucho más tiempo para crear que otras herramientas de presupuesto debido a la función de categorización automática.
• Ha sido considerado buggy en el pasado. Los problemas de sincronización bancaria están a la vanguardia, y el tiempo de resolución es bastante largo, si es que lo hace.
• Las características de inversión son relativamente inexistentes, obteniendo un 'OK' en el mejor de los casos.
• Incapacidad para conciliar con sus extractos bancarios mensuales.
• Canceló su función Bill Pay hace un tiempo, lo que hace que el servicio sea menos atractivo para los usuarios.

El resumen versus

La versión gratuita de EveryDollar es un producto increíble. Las características de presupuesto son más fáciles de usar que Mint, especialmente para los usuarios nuevos de herramientas de software de presupuesto. La opción premium, EveryDollar Plus, agrega excelentes funciones, algunas de las cuales Mint proporciona de forma gratuita, como la importación automática de transacciones.

No está tratando de ser un producto para la gestión del patrimonio o la inversión y es mucho más adecuado para quienes necesitan organización financiera que cualquier otra cosa. El uso de EveryDollar de los "7 Baby Steps" es una forma increíblemente poderosa de presentar a los usuarios los conceptos básicos financieros. También es una gran opción para aquellos que buscan un software de presupuestación fácil de usar sin ruido adicional.

Mint está más en sintonía con el seguimiento de objetivos y puntajes de crédito que cualquier otra cosa. Presenta algunas herramientas de inversión, pero esta es probablemente su área de enfoque más débil. Mint ofreció una opción de Pago de facturas hasta mayo de 2018, cuando se eliminó por alguna razón desconocida. Esta decisión hace que la gestión financiera completa con Mint sea un poco imposible en este momento.

Mint es para mí personalmente, más recomendado para el presupuesto básico, el objetivo y el seguimiento de puntaje de crédito que EveryDollar. También posee una imagen financiera más completa y ofrece todas sus características de forma gratuita. Aunque EveryDollar tiene la interfaz más intuitiva y fácil de usar, la función de transacción automática que se encuentra detrás de un muro de pago lo hace menos atractivo para alguien como yo con tiempo e ingresos limitados. Sin embargo, aquellos con fondos disponibles pueden sentir que las características ofrecidas a través de EveryDollar Plus valen la inversión de $ 99 por año.