¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje FICO? ¿Cuál es la diferencia entre FICO y su puntaje de crédito? ¿Cómo puede verificarlos y con qué frecuencia debe verificarlos? Buscamos responder todas estas preguntas y quizás algunas más en esta página.
Los puntajes FICO y los puntajes de crédito son cosas diferentes y es importante saber la diferencia.
Los puntajes FICO son un tipo de puntaje de crédito inventado por Fair Isaac Corporation en 1989. Usan una ecuación matemática para crear un puntaje que algunos prestamistas usan para evaluar su solvencia. Si bien FICO 9 se lanzó en 2014, la mayoría de los prestamistas todavía usan FICO 8, que es una versión muy popular del modelo. Un nuevo puntaje UltraFICO se lanzará en algún momento de 2019.
Un puntaje de crédito es un puntaje general generado por Equifax, Experian y TransUnion, las tres agencias de crédito más grandes. Toman información financiera de su banco, hipoteca, préstamos, cuenta corriente, tarjetas de crédito y en cualquier otro lugar donde tenga financiación para crear un puntaje. Ese puntaje indica su solvencia. Cuanto mayor sea el número, menor será el riesgo para los prestamistas.
Entonces, FICO es un tipo de puntaje de crédito, mientras que un puntaje de crédito describe el informe generado por Equifax, Experian y TransUnion.
¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje FICO?
Tanto su puntaje FICO como su puntaje de crédito generalmente se actualizan cada vez que hay un cambio. La mayoría de los bancos y las instituciones financieras proporcionan informes mensuales sobre sus clientes y, si algo cambia en ese mes, su puntaje FICO se actualiza. Si nada cambia, no cambiará mucho o nada.
Algunos productos premium FICO pueden tener un horario diferente y actualizarse mensualmente, cada 45 días o 90 días.
Los cambios financieros típicos que desencadenarán una actualización de puntaje FICO incluyen:
- Actualizaciones del historial de pagos de préstamos y créditos.
- Tiempo transcurrido desde el último pago atrasado, cuenta de cobro o elemento de registro público.
- Agregar o eliminar cuentas de crédito, cuentas de cobro y elementos de registros públicos.
- Aumenta y disminuye los saldos de crédito.
- Cambios en la mezcla de crédito, como los tipos de crédito.
- Duración del historial crediticio.
- Número y tipo de consultas difíciles.
Según myFICO, estas son las principales cosas que desencadenan un cambio.
¿Cuánto cambia su puntaje FICO con el tiempo?
El cambio depende completamente de lo que está sucediendo en tu vida. Si está en una posición cómoda y no está comprando a crédito, solicitando préstamos o hipotecas, su puntaje FICO puede no cambiar mucho. Si está buscando comprar un auto nuevo con un préstamo u obtener una hipoteca, su puntaje puede cambiar de manera más significativa.
Los prestamistas no están obligados a informar todas sus transacciones a FICO, pero la mayoría sí. Les interesa mantener los datos lo más precisos posible mientras los usan para evaluar su solvencia. Es posible que los cambios más pequeños no afecten su puntaje y eso es normal.
¿Cómo puede verificar su puntaje FICO?
La mayoría de las instituciones financieras más grandes trabajan con FICO, por eso es tan popular. Puede usar uno de sus servicios para acceder a su puntaje y ver su puntaje. La forma más fácil de verificar es usar el Discover Credit Scorecard.
Discover Credit Scorecard es gratuito y no tiene que ser cliente de Discover para usarlo. Complete el formulario, responda algunas preguntas para verificar su identidad, incluido su número de seguro social, y obtendrá acceso a su puntaje FICO. Verificar su puntaje no lo afectará de ninguna manera, ya que esto se clasifica como una consulta flexible y tanto los puntajes de crédito como los puntajes FICO solo registran consultas difíciles.
¿Con qué frecuencia debe verificar su puntaje FICO?
No existe una regla estricta sobre la frecuencia con la que se debe verificar su puntaje. Sin embargo, tiene sentido vigilarlo. Si usted es un individuo de alto patrimonio neto, puede tener sentido que un producto financiero controle el puntaje. Para el resto de nosotros, verificarlo antes de solicitar un crédito, si sospechamos que algo está mal o si hemos sido víctimas de robo de identidad, usualmente son las veces que lo revisamos.
¿Qué es un "buen" puntaje FICO?
Un puntaje FICO 'bueno' depende de muchos factores y puede ser interpretado por diferentes prestamistas de diferentes maneras. Sin embargo, existe una amplia comprensión de los niveles.
- Excelente puntaje FICO = 800 y superior
- Muy buen puntaje FICO = 740-799
- Buen puntaje FICO = 670-739
- Puntuación FICO justa = 580-669
- Mal puntaje FICO = 579 y menos
Como su puntaje FICO es solo un aspecto de lo que un prestamista verifica al evaluar la solvencia crediticia, tener un puntaje justo o deficiente no impide que nadie acceda al crédito. Ese crédito puede ser más costoso y ser ofrecido por una gama más limitada de prestamistas, pero todavía hay muchos créditos disponibles para todo tipo de puntajes FICO.
