Con tanta información en Internet y tantos sitios web financieros que le muestran cómo administrar el dinero, presupuestar, invertir y encontrar el mejor banco, ¿por qué necesitaría ayuda profesional? ¿Cuándo debe contratar a un asesor financiero?
Si solo tiene una cuenta corriente y un 401k, es probable que no necesite un asesor financiero. Si sus finanzas se vuelven más complicadas, tiene una herencia que administrar, inversiones que planificar o planes a más largo plazo para su dinero, entonces puede beneficiarse de un asesor financiero.
¿Qué puede hacer un asesor financiero por usted?
enlaces rápidos
- ¿Qué puede hacer un asesor financiero por usted?
- ¿Cuándo es un buen momento para contratar a un asesor financiero?
- Autónomo o startup
- Alto patrimonio neto
- Comenzando una familia
- Ganador alto
- Cerca de la jubilación
- Cómo encontrar un asesor financiero
Antes de entrar en el cuándo, echemos un vistazo al por qué. ¿En qué puede ayudarlo exactamente un asesor financiero? Un buen asesor financiero podrá ofrecerle orientación y experiencia para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Algunos tendrán habilidades específicas como planificación patrimonial, impuestos o seguros, pero todos deberían poder ayudarlo con los aspectos generales de su planificación financiera.
Aquí hay algunas cosas con las que un asesor financiero puede ayudarlo:
- Racionalizando sus inversiones
- Mejores seguros para primas más bajas.
- Identificar buenos tipos de inversión.
- Emparejar su objetivo financiero con productos adecuados
- Eficiencia fiscal
- Asesoramiento financiero general
- Verifique cualquier decisión que tome con un ojo profesional
- Identifique o acceda a productos financieros que quizás no haya visto
Mucho depende de lo que quieras hacer y de lo que quieras lograr. Los asesores financieros tienen un amplio alcance y adaptan su enfoque a sus necesidades específicas.
¿Cuándo es un buen momento para contratar a un asesor financiero?
Hay varias etapas de la vida cuando tiene sentido contratar a un asesor financiero. También hay otros momentos en que tiene sentido. Mucho depende de lo complicadas que sean sus finanzas y de lo que pretende lograr. Un asesor financiero siempre trabajará con usted si lo desea, es solo si vale la pena el gasto o no.
Aquí hay algunas ocasiones en que los asesores financieros son particularmente útiles.
Autónomo o startup
Si trabaja por cuenta propia o ejecuta una startup, el uso de un asesor financiero podría proporcionarle el asesoramiento y la orientación que necesita. Las personas que están iniciando o administrando su propio negocio tienen un conjunto único de desafíos financieros y diferentes opciones de jubilación, demandas fiscales y objetivos a largo plazo.
Alto patrimonio neto
Si heredó mucho dinero o vale mucho por sus propios esfuerzos, es probable que se beneficie de un asesor financiero. Es posible que necesite ayuda para diversificar sus inversiones, administrar grandes saldos, obtener las mejores tasas de interés, volverse eficiente en cuanto a impuestos, planificación patrimonial y más. Hay una serie de problemas con los que el asesoramiento profesional puede ayudar.
Comenzando una familia
Casarse y formar una familia también conlleva algunos desafíos financieros. Desde unir finanzas hasta hipotecas, fondos universitarios, seguros de vida, planificación patrimonial, préstamos e inversiones. Sus requisitos exactos serán específicos para usted y necesitarán una planificación personalizada de un asesor financiero.
Ganador alto
Si consigues el trabajo de tus sueños con un sueldo alto, saber cómo usar ese dinero es la mejor manera en que un asesor financiero puede ayudarte. Pueden asesorar sobre impuestos, inversiones, priorizar gastos, presupuestos y más. Es probable que desee disfrutar de ese dinero, pero también hacer que funcione para usted de la mejor manera posible. Un profesional puede ayudar con eso.
Cerca de la jubilación
Si se está acercando a la jubilación, tiene un conjunto diferente de prioridades financieras. ¿Puedes permitirte el lujo de jubilarte? ¿Debería solicitar la seguridad social? ¿Cómo gestionas múltiples planes de jubilación? ¿Cómo puede presupuestar eficazmente para aprovechar al máximo sus recursos? Todas estas preguntas son complicadas y un asesor financiero podría ayudar a que todo tenga sentido.
Cómo encontrar un asesor financiero
Antes de comenzar a buscar, debe averiguar qué tipo de asesoramiento financiero necesita. Muchos asesores se especializan, por lo que vale la pena saber lo que quiere y luego encontrar un asesor calificado en esa área.
Puede utilizar recursos como la Junta CFP que tiene una función de búsqueda para encontrar un asesor. La Asociación Nacional de Asesores de Finanzas Personales tiene algunos consejos sobre cómo elegir un asesor financiero. De lo contrario, trabaje por recomendación, use un motor de búsqueda, pregunte a amigos y familiares o pruebe las Páginas Amarillas.
Antes de contratar a una empresa o asesor, consulte el sitio web de FINRA para obtener quejas y experiencia. Proporciona detalles sobre cualquier queja o infracción que deba tener en cuenta antes de contratarla.
Contratar a un asesor financiero no es barato, pero si elige sabiamente, le ahorrarán o le harán mucho más de lo que cuestan. Si su vida financiera se está volviendo complicada, tal vez sea hora de buscar un poco de ayuda profesional.
