Revisión de YNAB
Presupuestar no siempre es una tarea bienvenida, pero es importante si no quieres preguntarte constantemente dónde ha ido tu efectivo ganado unas semanas después del día de pago. El primer paso para crear y ajustarse a un presupuesto es tener una herramienta que le brinde una imagen completa de sus ahorros versus sus gastos. Una de esas herramientas lo dice como es: necesita un presupuesto. No puede ser más claro que eso: necesita un presupuesto y este práctico servicio lo ayudará a hacer exactamente eso.
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You Need A Budget es un software basado en la web que está diseñado específicamente para presupuestar todas sus fuentes de ingresos y priorizar las categorías de gastos. También está diseñado para ser fácil de usar y fácil de entender. Puede inscribirse para una prueba gratuita de 34 días, después de lo cual la suscripción será de $ 5 mensuales o $ 50 anuales.
Para comenzar a presupuestar, debe iniciar sesión en su Tablero. Puede usar la guía de inicio rápido que aparece en el panel izquierdo para crear su primer presupuesto.
Agregar cuentas
Las cuentas pueden ser una fuente de ingresos, como su banco local, una cuenta de PayPal o efectivo que tenga a mano. Dé un nombre a su cuenta y seleccione una categoría. Si desea conectar o importar su extracto bancario real, puede hacerlo haciendo clic en Siguiente (dejando marcada "Usar su inicio de sesión bancario para importar transacciones"). Si no desea hacer esto, debe desmarcar dicha casilla e ingresar la cantidad disponible en esa cuenta.
También puede agregar tarjetas de crédito como Visa y Mastercard. Los saldos de las tarjetas de crédito aparecerán en números rojos, ya que estos se consideran gastos o salidas de efectivo. En la interfaz de presupuesto, puede ingresar una cantidad que desea pagar por dicha tarjeta y establecer un objetivo de pago para asegurarse de que se pague en una fecha determinada o se pague con una cantidad específica cada mes.
Las cuentas aparecerán en el panel izquierdo debajo de Mis cuentas. Haga clic en una cuenta para ver o editar el saldo y otros detalles. También puede agregar transacciones futuras (por ejemplo, pagos programados) haciendo clic en Agregar transacciones en la parte superior izquierda de la ventana. Puede hacer transacciones recurrentes, asignarles un nombre y establecer una categoría de presupuesto. Por defecto, todas las cantidades positivas agregadas en Mis cuentas se clasificarán como Presupuestar, pero puede cambiar esto a cualquier otra categoría existente al editar una transacción específica.
La interfaz de presupuesto
Una vez que haya agregado cuentas, es hora de planificar sus gastos. En el panel izquierdo, haga clic en el nombre de su presupuesto (el valor predeterminado es Mi presupuesto). Esto trae el presupuesto para el mes actual. El presupuesto predeterminado en YNAB ya tiene categorías de presupuesto integradas en diferentes grupos de categorías, que incluyen obligaciones inmediatas, gastos verdaderos (no urgentes, pero necesarios dentro del mes), pagos de deuda y objetivos de calidad de vida (vacaciones, estado físico, educación) . Para agregar un grupo de categorías, haga clic en el signo más en la parte superior de la lista. Para agregar una nueva categoría dentro de un grupo, pase el mouse sobre el nombre del grupo y haga clic en el signo más.
Ingrese el monto que debe pagarse por cada categoría en la columna Presupuestado. La columna Disponible resaltará la cantidad en verde si los fondos están disponibles y en rojo si los fondos son insuficientes. La columna Actividad es una cantidad acumulativa de cuánto ha gastado en cada categoría.
Puede establecer una meta para pagar deudas o tarjetas de crédito. Haga clic en el elemento de la tarjeta de crédito / deuda en la lista y haga clic en "Crear objetivo" en la sección Objetivos a la derecha. Puede elegir dos objetivos: pagar el saldo por fecha o pagar un monto específico cada mes. Cuando ingresa un monto para una categoría con un objetivo, puede resaltarse en verde, lo que significa que hay un monto suficiente para financiarlo, en rojo, lo que significa que está sobrepresupuestado, y en amarillo, lo que significa que el monto no es suficiente para alcanzar su objetivo. .
Las metas también se pueden establecer para otras categorías que no sean tarjetas de crédito o deudas. Haga clic en la categoría y seleccione "Crear un objetivo". Aquí tiene tres opciones: Saldo de categoría objetivo, Saldo de categoría objetivo por fecha y Objetivo de financiamiento mensual. Los saldos objetivo le impiden gastar de más en esa categoría, que es ideal para artículos impulsivos como ropa y juegos. El objetivo de financiación mensual es excelente para ahorrar para actividades futuras como vacaciones y cumpleaños y otras ocasiones especiales.
Cuando ha presupuestado a cero, significa que no queda más dinero en su cuenta para presupuestar. La columna Disponible también funciona como una función de "lavado de dinero" que transfiere dinero a otras categorías de la lista. Puede mover una cantidad especificada originalmente asignada para una categoría a otra, o volver a colocarla en la categoría Para ser presupuestado , que básicamente devuelve el dinero a su saldo disponible.
Cualquier cantidad restante después del presupuesto se transferirá al próximo mes. Sin embargo, todos los gastos que haya indicado para el mes anterior también se transferirán al mes siguiente, pero aparecerán en la columna Disponible. Debería agregar el monto real manualmente en la columna Presupuestado para crear un nuevo presupuesto para el mes. Si tiene transacciones entrantes, solo se mostrará en la fecha en que la transacción está configurada para ocurrir. Por lo tanto, si tiene un presupuesto para el mes de julio y tiene una transferencia entrante el 1 de agosto, aún no podrá verla.
Presupuestando para el futuro
Después de crear su primer conjunto de presupuesto para el mes actual, ahora puede usar el Presupuesto rápido para presupuestos futuros. Por ejemplo, puede ir al mes siguiente (icono de la flecha del encabezado superior a la derecha) y seleccionar una categoría. A la derecha, verá varias opciones en Presupuesto rápido. Use el último mes presupuestado o el último mes gastado para ingresar la misma cantidad gastada para esa categoría del mes anterior.
El gasto promedio y el presupuesto promedio es un monto promedio que estará disponible para usted una vez que haya tenido más de dos meses de presupuesto. Puede seleccionar varias categorías dentro de un grupo para aplicar una opción de Presupuesto rápido. Esto significa que no tiene que ingresar manualmente la misma cantidad para cada categoría cada vez que se pasa el mes.
Si estableció objetivos de financiación para algunas categorías, pero no logró cumplirlas en el mes anterior, aparecerá en Sin financiamiento en la sección Presupuesto rápido del resumen general del próximo mes (a la derecha). Al hacer clic en Fondos insuficientes se financiará el déficit en cualquier categoría que lo necesite y se recupere el presupuesto.
Yendo móvil
Puede descargar una versión móvil de You Need A Budget para iOS y Android. La interfaz es un poco diferente, pero sus presupuestos y cuentas guardados aún serán fácilmente accesibles cuando esté en movimiento. Puede agregar transacciones, ver su saldo corriente y verificar categorías para asegurarse de no gastar de más. También puede sincronizar información entre dispositivos siempre que tenga conectividad a Internet.
El presupuesto no tiene que tomar mucho tiempo, y con YNAB, es lo más rápido y fácil posible. Este software rico en funciones tiene todo lo que necesita para concentrarse en las prioridades de gasto, pagar deudas y ahorrar para el futuro. Tiene una interfaz limpia que es fácil de aprender incluso para un principiante. Si desea un software de administración de dinero que le brinde la información necesaria para realizar movimientos financieros sabios, entonces merece la pena echarle un vistazo a You Need A Budget.
